银保监会年内开出罚单2491张:银行业严查涉房贷款 保险业落实双罚制

时间:2019-09-17 来源:www.0419fc.com

近年来,本行保险监管委员会着力加强金融监管,以预防系统性金融风险为底线,始终保持纠正金融市场混乱的高压态势,不断加大行政处罚力度,严格打击重点领域的违规行为。自今年年初以来,严格的监管情况并未减少。据《证券日报》记者称,截至8月29日,中国保险监督管理委员会网站共发布了2,491张门票。其中,中国银行保险监督管理委员会公布了9张机票,中国银行保险局公布了936张机票,并向中国银行保险监督局公布了1546张机票。

就银行业而言,从机票的角度来看,住房相关贷款仍是今年监管的重中之重。中国保险监督管理委员会副主席王肇星在2月份的国务院新闻办举行的新闻发布会上明确表示,房地产金融是下一阶段监管的重要风险领域之一。在保险业,《证券日报》记者注意到,除了对保险机构的处罚外,对个人的处罚也大大增加,机关和人员的双重处罚制度得到了严格执行。

与住房有关的贷款仍然是受影响最严重的地区

对于股份制商业银行在不久的将来“大吃”的大量罚款可能被视为监管重点的一个缩影。 8月9日,中国银行保险监督管理委员会公布了商业银行的处罚信息。该银行涉及13起违规行为,包括未按规定提供陈述和逾期更正;向关联方发放信用贷款,向关联方发放担保贷款。条件优于其他借款人的类似贷款条件;贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用;房地产开发贷款以流动资金贷款的名义发行;房地产企业贷款不包括在房地产开发贷款科目中。该行被没收违法所得336,700元,罚款2190万元,共计2223.67万元,刷新了今年银行业的纪录。

对银行进行处罚的理由涉嫌非法发放贷款,内部控制管理不善,以及挪用信贷资金。这也是其他银行在年内接受处罚的主要原因。值得注意的是,银行处罚的许多原因都与抵押贷款违规有关。从今年的大局来看,贷款资金流入房地产绝对是“重灾区”的一种惩罚,包括“违规违规房地产企业”和“房地产信贷管理不严格”。国有大银行,城市商业银行,股份制银行等都有参与。例如,7月5日,宁波银宝监管局一口气宣布了20多套住房业务门票。其中,许多银行的宁波分行收到20万元的“非住房抵押贷款管理”。一万元不等于机票,许多相关负责人被警告或(和)罚款。

银监会最近发布了《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定对32个城市的银行进行检查,以严厉查处各种非法盗用和转移资金进入房地产行业的行为。如北京,上海,深圳和武汉,重点发展贷款,土地储备贷款,个人住房贷款等。商业地产贷款等四大领域的房地产业务将因违规行为受到严厉处罚。房地产市场,银行通过资产负债表外和银行间渠道输血。

360研究院分析师李万赋在接受《证券日报》记者采访时表示,涉房贷款未来仍将会是监管重点。另有分析人士认为,在专项检查之余,还须加大日常涉房贷款检查力度,堵住银行资金违规流入房地产市场的漏洞,严惩管理不到位者。同时,坚持“房住不炒”定位,保持房地产金融政策的连续性、稳定性,积极引导银行机构依法合规经营,合理支持刚需及改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展,切实防范系统性金融风险的发生。

保险业处罚落实双罚制

在保险业方面,华海财险近期收到了今年以来银保监会对保险业开出的一张最大罚单。据银保监会网站7月3日公布的罚单显示,华海财险存在3项违法行为,包括车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管,以及违规销售投资型保险产品华海康盈。华海财险共计被罚110万元,同时被责令停止其营业总部接受商业车险新业务3个月;董事长、总经理等8名高管被警告并罚77万元,其中时任总经理被撤销任职资格。

值得一提的是,华海财险被罚超百万元,时任总经理还被撤销任职资格。凸显了监管对保险业严监管的决心,在处罚公司的同时也要落实到责任人。银保监会副主席梁涛在7月4日的国新办新闻发布会上表示,银保监会依法依规严格惩处,保持高压态势。特别是落实双罚制,加强对高管人员的处罚,综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施,切实提高违法违规成本,使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。

梳理保险业罚单可以发现,违规开展业务、编制虚假材料、销售误导、产品不符合监管规定等都是常见处罚原因。其中,编制虚假材料的相关违规占比最高,编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等相关违规的罚单累计超百张。另外,“朋友圈销售误导”也成为今年以来处罚的高频问题。

事实上,去年6月份,银保监会就发布了《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》,对相关风险进行提示。银保监会表示,由于自媒体渠道参与门槛低、发布主体多、信息审核弱、转发传播快,已成为保险销售误导、不实信息传播的高发领域,严重损害保险消费者合法权益,埋下大量保险消费纠纷和群体性事件风险隐患。

从被罚主体来看,保险中介机构也是多数罚单的“主角”。处罚的事由除较为常见的编制虚假的报表、资料,给予投保人合同以外的利益,虚列、套取费用外,还包括未按期申请延续许可证、临时负责人实际任期超过3个月、未按规定投保职业责任保险、聘任不具有任职资格的高管人员、与非法从事保险中介业务的机构发生保险代理业务、向未办理执业登记人员发放佣金、未开立独立代收保费专用账户等。

有分析人士表示,不少保险中介由于业务规模较小,一旦被监管处罚,开展业务就很被动。监管处罚一方面对公司开展业务形成影响,另一方面也对合作保险公司造成影响,因此合规经营尤为重要。

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